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意大利银行业不良贷款堆积如山 或再引欧洲金融危机

时间: 2016-11-21 16:32 来源: www.licainews.com 作者: 风雨 收藏 百度搜索本文

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  汇通网11月21日讯——意大利陈旧的银行体系充斥着堆积如山的可怕不良贷款,或再一次引发欧洲的金融危机。而这一话题,则绝不是该国银行业者所喜闻乐见的。

  银行家VictorMassiah经营的意联银行(UBIBAnCA)是意大利最大的银行集团之一。该银行会议室里镶嵌着理石的壁炉看起来格外耀眼,希腊女神雅典娜的雕像得意洋洋的屹立在楼梯旁。所以,看上去绝不像是处于资金耗尽的边缘。所以,Massiah表示,“纵观这些繁荣的景象,意联银行绝不会以破产这样的结局收场”。

  但该国银行业的总体生存状况,却或许并没有这位银行家所想象的这么乐观。

  意大利呆坏账处理和银行债务或成爆发金融危机的罪魁祸首

  决策者们正向市场发出再度爆发金融危机的警告。然而,在这些警告中,意大利堆积如山的呆坏账处理和银行债务,无疑成了决策者们讨论的重点话题。

  多年来,意大利银行体系混乱,决策者一度期望时间能够化解这一问题。但过去13年来,意大利经济增长一直疲软。不良贷款状况业持续恶化。

  意大利面临的问题,事实上也就是欧洲面临的问题。据国际货币基金组织(IMF)数据显示,近20%的意大利银行当前都处于逆境中。截止至去年年底,不良贷款规模上升至总价值3600亿欧元,或近4000亿美元。约占整个欧元区各国不良贷款的40%。

  最近几周,全球的焦点已经转移到德国最大的银行——德意志银行,各界都担心德意志银行将被迫寻求救助。但分析师表示,意大利银行业所面临的“红色警报”并没有解除。

  意大利健康的银行体系与经济增长相辅相成

  意大利政府已经试图花更多的钱来刺激经济。但是以德国为首的欧洲领导人已经实施规则以制预算赤字。意大利银行持有大量现金但却不愿放贷,这已然让疲弱的资本经济更加面临窘境。

  所有的这些都成了意大利,欧洲、乃至是全球令人生畏的难题。如果意大利银行的体系一直处于缓慢的恢复状态,那么欧洲可能永远不会恢复其经济活力。意大利健康的银行体系与经济增长相辅相成。

  但据汇通网援引的Massiah的讲话,对于将银行视为危机的源头的说法,他并不感兴趣。她表示,除了一些不负责任的情况外,意大利银行并不是麻烦的源头。相反,意大利银行才是最终受害者。

  这位银行家指出,持续了7年的经济衰退几乎摧残了近四分之一的意大利工业,该国失业率因此高达11%以上,人口也开始进一步老龄化,此外,该国参加工作的女性人数过少、限制了消费能力。意大利众多的小型企业尤其会容易受全球化的影响,传承家族工艺和服装制造商已经被来自中国的低成本竞争所摧毁。而为鼓励借贷,欧洲央行实行负利率以削减银行的利润率,这令中小银行的处境更加雪上加霜。

  Massiah表示,“意大利是一个以银行为经济中枢的国家,因此银行业风雨飘摇的状况,会令该国面临巨大的经济危机”。

  意大利银行并不是金融街一切厄运的源头

  在出身佛罗伦萨市长的现任总理伦齐(MATteoRenz)的指挥下,意大利企业解雇工人已经变得更加容易。从某种程度上来说,这降低了该国民众,尤其是年轻群体的就业门槛。在改革意大利臭名昭著的低效法庭这一流程上,政府也已初有成效,民事诉讼程序流程已有所加快。

  意大利总理目前正在寻求修改宪法,以重塑整个立法过程,从而打破议会上院僵局。意大利总理伦齐认为这将消除障碍。意大利将于下个月举行宪法公投。如果公投失败,伦齐或辞职。

  然而一些经济学家表示,改革只是一个插曲,问题的关键仍在于意大利银行本身。他们被迫支持那些不需要偿还债务的所谓的“僵尸企业”,并无法扩展足够的信贷,以维持他们现有的债务。

  意大利央行行长维斯科(IgnazioVisco)表示,大部分的意大利坏账已由抵押品所支撑。如果经济增长得到回报,那么其摆脱困境也自然将是顺理成章的状况。因此,维斯科依旧表示,“在连续七年的经济衰退的糟糕背景下,银行业并不是一切经济问题的根源,而是对这些问题的一个侧面反映而已”。

  银行家指出,问题在于银行业面临两难抉择,如果过于担忧风险因素,那么他们可能就会惜贷,从而剥夺那些本可以使未来更具活力的公司的生存权。但是如果他的借贷太过积极,就有可能面临坏账的风险。

  因此,Massiah表示,“适者生存,实力较弱的企业正濒临灭绝。而留下来的也必定是实力更强的企业”。

  濒临灭绝的行业

  现在,在意大利有诸多被废弃的钢铁厂。当地人将这些废弃的钢铁厂称为“墓地”。如:在Stefana钢铁厂之外,除了紧闭的大门,闲置的守夜工人、偶尔路过的车辆上随风摇摆的标语都希望他们的存在会恢复钢铁厂昔日的活力,以为这些失业的人们继续提供就业机会。

  在面临全球钢铁供应过剩,以及意大利和西班牙原本繁荣的建筑行业在2008年金融危机后集体死亡以后,Stefana钢铁厂再也无力运转下去。2014年底,该厂工人开始被灌输下述状况:工厂管理方已经无力承担天然气和电的费用。两个星期后,工厂关闭了,随后,工人们被迫各自另谋高就。

  随后,意大利联合银行和其他银行开始停止提供银行贷款,并于6月底结束。

  大多数工人的月工资约为1800欧元(约1964美元),再加上退休金和其他福利。现在,在政府和当地应急基金的援助下,他们能得到一半的福利。

  意大利联合银行是典型的意大利大型银行。但联合银行的状况,还不至于像西雅那银行那样面临史无前例的灾难。意大利总理伦齐正试图通过注入公共资金以恢复银行活力。但欧洲新规则禁止纳税人提供资金救助。银行现在正在解雇员工,关闭分支机构,以争取私人投资。

  意大利联合银行也与意大利联合信贷银行不同。该银行大到足以在全球范围内堪称是最具重要性的金融机构。尽管意大利联合信贷银行也感觉筹集资金带来的压力,但该银行仍具有可以出售的选择资产。

  意大利联合银行是由当地的合作银行共同组建的。该机构旨在援助当地的商人,而非为投资者赚取利润。它反映了其投资方的战略目标——使得意大利成为游客青睐的度假目的地,以及可信的食品和时尚产品提供地。



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