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2017个人如何理财规划

时间: 2016-11-22 23:16 来源: www.licainews.com 作者: 风雨 收藏 百度搜索本文

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  个人理财规划,是指理财规划师(CFP)或者顾问运用科学的方法和一定的程序,为个人制定切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案,以达到个人或企业资产的保值与增值行为。个人理财规划是一个大学问,做得好,会理财相当于个人多了一份工资收益。2016年就要到了,个人如何做好理财规划呢?

  2017个人理财规划应该有的观念

  1、理财是当今社会必备的生存技能

  换句话说,你不想一辈子受穷,想达到财富自由,光靠上班肯定不行,要学会投资理财。聪明的人不但研究工作还研究投资,从投资中获取更多的财富,迅速完成财富积累。

  2、理财能力是可以学习取得的

  有的人天生就有很好的理财意识和能力,我们不必眼羡。自己笨点,就多用些功去研究。只要明白了理财的重要性,就不怕学不会。

  3、理财产品有门槛,理财本身没限制

  很多人不要有钱少,就自卑或者消极对待理财投资这件事。任何事物发展都是从无到有,从小到大,从少到多的。你如果因为自己钱少,就不去关注如何理财,你永远还是钱少,你现在关注了,你的小钱可以慢慢变成大钱,投资理财如果做的好,前就会像滚雪球一样越来越多。

  4、理财有规律、方法和技巧可循

  理财重要、可以学,但是做好也不是一个简单的事。理财有自己的一些规律,比如二八规律,80定律等等,这一个在小编的另外一篇《家庭理财总结》文章中有介绍。

  2017个人理财规划应该规划什么

  1、现金规划:是指对个人或家庭日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动,是使用一系列的工具,如储蓄、货币基金、信用卡等,来保持资产适度的流动性需要,以满足个人或家庭的日常支付及不时之需和(考虑机会成本)满足其他方面的需要。

  2、消费支出规划:是指对个人或家庭日常消费支出的管理。主要是帮客户解决如何享受财富及合理化日常消费支出。

  3、教育规划:经济学家在社会统计的平均水平上,如果家庭用于食物方面的支出在其收入中所占的比例(所谓“恩格尔系数”)越高,那这个社会就越是“欠发达”。相反,如果家庭在教育文化方面的开支比例越高,那么这个社会就越是发达。在所有发达国家的统计中,家庭用于子女教育的开支都不超过家庭收入的10%;而我们中国仍然是一个发展中国家,却在家庭教育支出上表现出一种“超发达现象”。

  4、个人风险管理与保险规划:人生过程中会面对很多不可避免的风险,针对个人的财产、人身和收入等方面可能面临的各种风险,有必要进行有效的管理和规划。个人风险管理的方法有多种,主要有风险控制、风险回避、风险分散、风险保留和风险转移等。

  5、投资规划。对客户的投资进行合理的规划,通过对投资方向(品种)和时机的恰当选取,充分考虑资金的安全性(分散风险)、流动性和收益性,按照投资规划流程,在留足紧急预备金、保证刚性支出规划之后综合地进行资产配置,从而保障投资目标的实现。

  2017个人理财规划注意事项

  1、“坏习惯”太多

  俗话说:“习惯成自然”。很多理财坏习惯往往会影响到大家的“钱途”,他们就像一个个小漏斗,会让你们的财富慢慢流失,而你却不知。比如认为钱少就不理财,认为没时间理财,认为记不记账无所谓,不喜欢储蓄,赚多少花多少、无应急储备金,甚至还有抽烟、喝酒、赌博等等的坏习惯。对此,开心保理财师表示,个人一定要改掉这些“坏习惯”,并做好个人理财规划。

  2、 “欲望”太多

  所谓的“欲望”,指的是过于强劲的消费欲望,想买房、买车、买品牌包包、买品牌服饰、还想时尚潮流电子产品等等,尤其对于一些年轻人来说,感觉钱总是在不知不觉之间“溜走”了,甚至都记不得一张崭新的红色大钞是怎么被花掉的。个人理财应避免“欲望”太多,要学会有效控制,记账就是最好的方法,便于自己查看哪些消费是不必要的,长期坚持,也能省下不少的开支。

  3、“投资”太多 投资是个人理财规划中最重要的一部分,目的是能让资产保值增值。现今市场上的投资理财方式也较多,比如股票、房产、理财产品、债券、股权等等,收益风险各不相同。多数理财专家都要求组合投资,分散风险,这种投资思路固然正确,但“投资”也不能太多,多了会乱了“手脚”。



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